QUÉ ES LA LIBERTAD FINANCIERA Y COMO CONSEGUIRLA

Amanecer Libertad Financiera
Con la libertad financiera podrás ver el amanecer desde cualquier parte del mundo.

Antes de adentrarnos en qué es la libertad financiera y como funciona, voy a hacerte esta pregunta; ¿cuál es tu propósito?

Existen miles de respuestas distintas para esta pregunta, para muchos de vosotros será tener una casa gigante con jardín y piscina o un ático en Manhattan o para otros su objetivo podrá ser formar una familia con cuatro hijos.

Algunos podrían preferir conducir varios coches de lujo como los millonarios de Instagram, una moto de carreras o tener un trabajo prestigioso y reconocido…

Para otros como yo, nuestro objetivo es la libertad financiera, lo que en inglés se ha denominado FIRE “Financial Independence Retire Early”.

Este concepto de libertad financiera se popularizó en 1997, gracias al bestseller “Padre Rico, Padre Pobre” escrito por uno de los gurús de las finanzas, Robert Kiyosaki,

“ Si haces lo que siempre has hecho, obtendrás lo que siempre has conseguido”.

¿QUE ES LA LIBERTAD FINANCIERA?

¿Cuál es tu sueño?

Tu sueño puede ser viajar por todo el mundo, vivir junto a la playa en Bali o Tailandia indefinidamente, dedicarte a jugar al tenis o golf a tiempo completo, echar la noche jugando al “Call of Duty” o al FIFA 21 sin tener que poner el despertador…

Quizas es pasar todo el tiempo que quieras con tu familia y amigos o simplemente no trabajar y hacer lo que te apetezca durante lo que te reste de vida. Lo que estás buscando, y en lo que se centra este blog es lo que denominamos libertad financiera.

Lee Mi comienzo hacia la Independencia Financiera.

Uno de los motivos por lo que se busca esta libertad financiera es el tiempo. El tiempo es la cosa más valiosa que una persona puede gastar. Es un recurso finito, se va agotando con cada día que pasa. A todos nos gustaría tener tiempo para leer ese libro que lleva años en la estantería, tener tiempo para ir a ver a nuestro hijo o hija jugar al fútbol, para estudiar inglés, para aprender a tocar la guitarra, para hacer un curso online que tenemos en mente desde hace dos años o para emprender un nuevo negocio de algo que realmente nos apasiona.

La libertad financiera puede darte ese tiempo que te falta en el día a día para realizar las actividades que desees o alcanzar tus sueños.

¿COMO OBTENER LA LIBERTAD FINANCIERA?

libertad financiera
La libertad financiera nos proporcionará tranquilidad

Ahora puede que te estés haciendo esta pregunta: ¿Cómo lograr la libertad financiera?

La fórmula para alcanzar la independencia financiera radica en los ingresos pasivos o ingresos residuales los cuales mientras estás viendo un partido de fútbol, paseando a tu perro o durmiendo, irán aumentando el dinero en tu cuenta bancaria sin que tengas que esforzarte.

Como decía Warren Buffett, uno de los mejores inversionistas de todos los tiempos, “Si no encuentras una forma de ganar dinero mientras duermes, tendrás que trabajar toda la vida”.

A mi particularmente, me pone mucho que mi dinero haga dinero por sí solo.

Hay muchas maneras de obtener ingresos pasivos, el ejemplo más claro es si eres dueño de una vivienda y la pones en alquiler, cada mes recibirás una cantidad. Existen otros ejemplos como ser propietario de acciones de empresas que paguen dividendos, escribir un ebook, tener negocios en internet como por ejemplo una página nicho, acumular dinero en fondos indexados, etcétera.

Lee MIS FUENTES DE INGRESOS.

¿CUANDO SE ALCANZA LA LIBERTAD FINANCIERA?

La cantidad a alcanzar para retirarte y ser independiente financieramente dependerá exclusivamente de tu estilo de vida y de tu edad.

No será la misma para alguien que tenga 30 años, sin ahorros y cuyo nivel de vida o gasto sea de $2500 mensuales, que para alguien de 56 con ahorros bastante importantes y cuyos gastos asciendan a $1000 por mes.

Técnicamente, serás libre financieramente cuando tus ingresos pasivos superen tus gastos recurrentes. Una de las fórmulas más sencillas para medir cuando puedes conseguir la libertad financiera es calcular tus gastos anuales y multiplicarlos por 25.

Por ejemplo: Si tus gastos anuales son 15.000€, (15.000×25=375.000€).

375.000€ es tu meta a alcanzar para conseguir la libertad financiera.

Podrás ver que tus gastos anuales son el 4% de tu capital. Ahí es donde la inversión juega un papel clave.

INSTRUMENTOS PARA ALCANZAR LA INDEPENDENCIA FINANCIERA

Libertad financiera con ETFS:

Consiste en invertir en bolsa para ganar dinero mediante instrumentos que replican a grandes índices, como el S&P 500. Es el producto soñado para alcanzarla, inversión pasiva con aportaciones mensuales y con una media anualizada de retorno entre el 7 y 8% descontando la inlfación. Es uno de los métodos más utilizados por los FIRE.

Libertad financiera con Bienes Raices:

Otro de los productos estrella para buscar la libertad financiera. Requiere más capital inicial que el ejemplo anterior. Existen diferentes métodos e ideas: puedes apalancarte y comprar varias viviendas para alquilar y obtener un beneficio, puedes alquilar partes de tu propia casa que no uses como el garaje, o bien adaptar una vivienda abandonada para recibir inquilinos mediante Airbnb.

Libertad financiera con Dividendos:

Consiste en adquirir acciones de empresas que paguen dividendos, normálmente cada 3 meses. Para alcanzar la libertad financiera con este método que puede dar una rentabilidad de un 5% anual, debes reinvertir esos dividendos obtenidos para hacer crecer la bola de nieve y que el interés compuesto juegue a tu favor.

Libertad financiera con acciones de crecimiento o criptomonedas:

Tendremos que invertir en acciones de empresas o criptomonedas como Bitcoin, que creámos que van a cotizar más en un futuro para venderlas y obtener nuestro beneficio.

A modo de ejemplo, si hubiéramos invertido 1000 dólares en Apple en 1980, en 2018 hubieran valido más de $480.000.

¿ES LA LIBERTAD FINANCIERA PARA MI?

La libertad financiera en España es un concepto relativamente nuevo y muchas personas la ven como una utopía. ¿Es la libertad financiera un mito o una realidad?

Aunque todo lo expuesto anteriormente suene muy bien, y aunque me gustaría explicarte que la independencia financiera es para todos, temo decirte que no es así, este “movimiento” no es para todo el mundo, podemos ver casos de personas que aman su trabajo y que estarían en posición de dejarlo y vivir de lo que tienen acumulado pero les apasionan lo que hacen y no quieren retirarse hasta que les llegue la edad de su jubilación.

También hay personas que realmente no van a llegar a obtener, aunque quieran, los euros necesarios para conseguir la libertad financiera a los 40, ni antes de la jubilación.

La mayoría de estos casos son personas con edad avanzada que han vivido una vida sin educación financiera, sin cultura del ahorro y sin realizar inversiones.

Tenemos que tener en cuenta que, para la mayoría, este es un sistema a largo plazo, el cual, mezclado con el interés compuesto nos puede llevar a la victoria que deseamos. Las claves son el largo plazo, el ahorro y la inversión.

Cualquier persona joven tendría las cualidades para alcanzarla ya que entraría en la ecuación con el sistema de largo plazo.

Como ejemplo, si invertimos en la bolsa de valores 500€ mensuales durante 30 años a la tasa media histórica anual de la bolsa (aproximadamente un 8%), habríamos aportado $180,000 pero tendremos en nuestro poder $734,075.21.

Si la cantidad invertida fuera $300 al mes por 40 años ¡seríamos millonarios!, nuestra aportación habría sido de $144,000 y en el banco tendríamos $1,007,211.74. Estas 2 cantidades pueden proporcionarte sin lugar a dudas esa IF.

En el ejemplo anterior podemos ver claramente que si quieres conseguir la libertad financiera el largo plazo y el interés compuesto juegan un papel fundamental. 

COMO ACELERAR EL PROCESO HACIA LA LIBERTAD FINANCIERA

Existen 3 formas de modificar este proceso para acelerarlo y alcanzar antes nuestra cantidad deseada.

La primera es aportando más capital mensualmente (500€ en lugar de 300€).

Seguida por ampliar el horizonte temporal de inversión (30 años en lugar de 20) ¡Empieza cuanto antes!

Y la última es aumentando la tasa de interés (10% en lugar de 8%).

  1. Aporta más capital

Para agrandar nuestra inversión mensual podemos tomar dos caminos diferentes. El primero es reducir nuestro nivel de gastos, con el consiguiente aumento del ahorro y el segundo es aumentar nuestros ingresos.

Para ambos tenemos que poner de nuestra parte y esforzarnos. Si queremos ahorrar más debemos bajar nuestro nivel de vida, posponer la satisfacción del presente a cambio de disfrutarla en el futuro. Para aumentar nuestros ingresos mensuales el esfuerzo no va a ser menos. Ciertas personas pueden lograrlo haciendo unas horas extra a la semana, otros añadiendo un segundo empleo a tiempo parcial, existe la posibilidad de buscar otro trabajo dentro de tu mismo ámbito con mejor salario, también puedes adquirir una nueva habilidad y formarte para optar por un sector mejor remunerado o crear un ingreso pasivo.

El mercado es el determina tu salario. No te paga tu jefe, te pagas tu mismo con lo que sabes. Si tu empleo puede realizarlo cualquiera, lo que percibas por él será menos que si es un trabajo específico que puedan desarrollarlo un menor número de personas.

  1. Amplía el horizonte temporal

Como ya hemos visto el papel que juega el largo plazo en esta ecuación, ¿porque no empiezas ahora? Ya lo decía este gran proverbio chino “el mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años, el segundo mejor momento es ahora”. Hagamos del tiempo nuestro mejor aliado, se produce una gran diferencia entre alguien que empieza en la carrera de la libertad con 20 años con alguien que empieza a los 35. Si ambos invierten la misma cantidad mensual, el individuo que empezó con 20 años tendría infinitamente más capital que el de 35 por la suma del efecto del interés compuesto y el largo plazo. Lo veremos con números teniendo en cuenta la tasa de interés anual al 8%.

Compararemos a Luca que con 20 años en lugar de comprarse un coche como sus amigos, decide invertir 300€ al mes durante 15 años y cuando llega a la edad de 35 deja de invertir pero no retira su dinero, con Manu que empieza a invertir a los 35 años la misma cantidad mensual (300€), hasta los 65 años. Según el número de años, Luca invertirá durante 15 años y Manu durante 30. 

La cantidad aportada por Luca será de 54,000€ aunque el interés compuesto y el largo plazo convertirán esa cantidad cuando tenga 65 años en 1,062,288.73€. En cambio, Manu, que invirtió por 30 años en lugar de 15, aportará el doble con un total de 108,000€ y obtendrá 440,445.12€.¡621,843.61€ menos!

¿Quieres ser Luca o Manu?

  1. Aumentar la tasa de interés

Este es el paso más difícil de los tres, ya que entran otros factores en juego. Si nuestra inversión está enfocada en la bolsa de valores, ese porcentaje dependerá del tipo de instrumento que escojamos, del comportamiento del mercado mientras invertimos, de nuestra formación y capacidad o de la psicología.

«El destino de un inversor lo marca su estómago, no su cerebro» Peter Lynch

Si ya sabes sobre Bolsa y quieres comprar acciones, el Broker que utilizo y que más se ajusta a mi estilo de inversión es Trading 212. Esta entidad está registrado en Inglaterra y Gales y autorizada y registrado por la Financial Conduct Authority (FCA). Únete y recibirás una acción gratis hasta £100 (por ejemplo, de Apple) pincha en este link TRADING212.

Si, en cambio, nuestros ahorros están centrados en bienes raíces, el porcentaje de retorno de inversión será distinto dependiendo de muchos aspectos. Podemos comprar a un precio más bajo, vender por una cantidad mucho mayor…

Si utilizamos instrumentos como el crowdfunding o crowdlending podemos encontrar intereses entre el 13 y 15%. Aunque, como ya sabemos, a mayor interés mayor es el riesgo que afrontamos en nuestra inversión.

CALCULAR MI LIBERTAD FINANCIERA.

¿Cómo se mide la libertad financiera? Lo definimos como el tiempo que podrías sobrevivir sin modificar tu estilo de vida si perdieras tu puesto de trabajo. Hay muchas personas que viven de cheque en cheque, todos conocemos a alguien que cuando llega final de mes, tiene menos de 100€ en el banco. 

Ejemplos:

•Martín (Gastos mensuales 1200€, flujo de efectivo 1500€) Si perdiera su trabajo, Martin sobreviviría menos de 2 meses sin modificar su nivel de vida.

•Adriana (Gastos mensuales 1000€, flujo de efectivo 12.000€) Su Libertad Financiera es de 1 año.

Coge lápiz y papel. Analiza cuánto dinero gastas al mes y el flujo de efectivo que tienes. Añade todo los bienes líquidos que poseas, es decir, todo lo que puedas transformar en dinero con facilidad en menos de un mes. Puedes incluir el dinero que tengas en casa, en tu cuenta bancaria, la prestación por desempleo que obtendrías, el valor de las acciones que posees, joyas que pudieras vender, oro, etc.

Cuando lo hayas sumado todo divídelo entre tus gastos de un mes. El resultado obtenido son los meses que podrías pasar sin trabajar. Esa es tu libertad financiera actual.

¿Cuántos meses podrías pasar sin trabajar?

Déjame tus opiniones sobre la libertad financiera en los comentarios o en twitter.

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2 comentarios en «QUÉ ES LA LIBERTAD FINANCIERA Y COMO CONSEGUIRLA»

    • el 7 de noviembre de 2020 a las 17:16
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      Gracias por el comentario Inversor Provinciano.

      Como bien dices, no hay mucha gente que sepa de este concepto y se haya parado a pensar si hay otra vida detrás del trabajar para ganar dinero con el fin de gastarlo y repetir ese proceso una y otra vez durante 40 años.

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